用現在流行(xíng)的(de)話說，銀行(xíng)和(hé)銀行(xíng)之間是相殺相愛的(de)關系。相殺就是競争，有(yǒu)你沒我，有(yǒu)我沒你，尤其是在市(shì)場趨于飽和(hé)的(de)狀态下，商(shāng)業銀行(xíng)之間競争極為(wèi)激烈，存款，貸款，都是要經過一(yī)番你死我活的(de)鬥争才能得到；相愛就是銀行(xíng)之間的(de)互補，近幾年(nián)銀行(xíng)的(de)差異化戰略逐漸明晰，在各個銀行(xíng)政策不同的(de)前提下，有(yǒu)些特定客戶的(de)特定業務就是銀行(xíng)相互之間互補的(de)最好條件，另外銀行(xíng)之間有(yǒu)同業存款業務，也是銀行(xíng)相愛的(de)最好例證。

今天我們(men)要說就是銀行(xíng)和(hé)銀行(xíng)是如(rú)何眉來眼去(qù)，相愛相守的(de)。小孩沒娘，說來話長(cháng)，大家都坐好，瓜子(zǐ)和(hé)啤酒自(zì)備，八卦開始。

自(zì)從銀行(xíng)誕生起，就一(yī)直存在客戶資金在不同銀行(xíng)間的(de)流轉。在遙遠的(de)年(nián)代，這個苦逼活是靠銀行(xíng)，哦，那時還叫錢莊，員工人肉搬運完成的(de)，如(rú)果量很大，就交給镖局，也就是現在的(de)安保公司來做(zuò)。

而這些人工都是需要成本的(de)，銀行(xíng)壯大起來後，很快就發覺把銀子(zǐ)搬來搬去(qù)不是個劃算的(de)買賣，因為(wèi)今天我搬兩箱去(qù)你那兒，你那邊搬三箱到我這來，來來回回累死了幾匹馬，實際上兩家的(de)銀兩總數都變化得不大。于是兩家銀行(xíng)老闆私底下一(yī)磋商(shāng)，決定以後兩家不再這麽頻繁的(de)搬錢箱了，而改為(wèi)相互在對方那邊開戶存一(yī)些銀兩，有(yǒu)客戶從你那邊彙款給我這邊銀行(xíng)時，你直接把銀子(zǐ)存進我在那邊的(de)賬戶，然後你告訴我一(yī)聲，我這邊就從你在我這的(de)帳上把銀子(zǐ)拿出來給客戶付出去(qù)，等過了一(yī)段時間後，兩家銀行(xíng)再來慢慢數銀子(zǐ)和(hé)對賬。這樣一(yī)來，銀行(xíng)辦事效率大大提高(gāo)了，不用搬沉甸甸的(de)金銀，隻用一(yī)張張加蓋了印鑒的(de)特定公文送來送去(qù)就行(xíng)。

這個記載了銀行(xíng)間重要往來信息的(de)紙片學(xué)名叫傳票(piào)，名字很形象是不是，事實上也就是從這傳到那。而這項銀行(xíng)的(de)基礎工作自(zì)從被業界大佬們(men)談統一(yī)後，竟然在長(cháng)達幾百年(nián)的(de)時間裏都沒有(yǒu)什麽進化。

随着時代的(de)進步，流程發生了多次優化，現在是央行(xíng)做(zuò)大管家，統一(yī)處理(lǐ)銀行(xíng)間的(de)業務。當代銀行(xíng)間資金轉移有(yǒu)這幾種情況：轉入轉出的(de)銀行(xíng)相互持有(yǒu)的(de)雙邊往來賬戶，直接進行(xíng)資金轉賬；雙方在第三方銀行(xíng)開設賬戶，由第三方進行(xíng)劃轉；雙方通過在央行(xíng)開設的(de)備付金賬戶，劃轉款項。而完整的(de)支付過程也包括三方面：支付、清分、結算。支付發生在收款人、付款人以及開戶銀行(xíng)之間，付款人賬面餘額減少、收款人賬面餘額增加；清分是收、付行(xíng)交換支付信息，根據支付指令計算借貸方差額的(de)過程；結算涉及收款人付款人的(de)開戶銀行(xíng)和(hé)央行(xíng)，通過央行(xíng)劃轉備付金賬戶清償債權債務關系。清分是對支付指令進行(xíng)計算、歸類和(hé)傳遞等操作過程，資金在此時尚未實質性轉移。清分結束後的(de)結算就是根據清分結果對賬戶間的(de)資金進行(xíng)實際意義的(de)轉移。

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