面對互聯網金融的(de)挑戰，銀行(xíng)在逐步引入互聯網基因的(de)同時，一(yī)些傳統業務也正在謀變。2014年(nián)以來，各大銀行(xíng)紛紛推出了自(zì)己的(de)“智能銀行(xíng)”，比如(rú)通過遠程機(jī)器為(wèi)客戶辦理(lǐ)貸款申請、自(zì)助開卡等業務。

2014年(nián)12月26日，北(běi)京銀行(xíng)宣布，啓動該行(xíng)首家“智能銀行(xíng)”。據悉，這是北(běi)京銀行(xíng)在推出直銷銀行(xíng)、啓動智能“輕”網點之後的(de)又一(yī)舉措。除了北(běi)京銀行(xíng)外，光大銀行(xíng)、招商(shāng)銀行(xíng)以及農業銀行(xíng)等大型商(shāng)業銀行(xíng)，也涉足“智能銀行(xíng)”。

近日，在金融界網站主辦的(de)“第三屆領航中國(guó)金融行(xíng)業創新發展高(gāo)峰論壇”上，多位參會人士表示，在互聯網金融背景下，傳統銀行(xíng)除了要引入互聯網基因外，還應該加快傳統業務的(de)創新步伐。

多家銀行(xíng)推“智能銀行(xíng)”

中國(guó)銀行(xíng)業監督管理(lǐ)委員會業務創新監管協作部主任助理(lǐ)李志磊在上述論壇上表示，随着利率市(shì)場化的(de)推進，包括存款保險制度的(de)推出，将改變銀行(xíng)業利潤來源渠道(dào)，銀行(xíng)必須積極探索創新。混業所有(yǒu)制的(de)民營銀行(xíng)将陸續出現，特别是這些民營銀行(xíng)的(de)創新理(lǐ)念和(hé)經營模式将加速市(shì)場化，豐富創新內(nèi)容。

據了解，傳統銀行(xíng)一(yī)方面通過金融互聯網化，推出網絡金融部、直銷銀行(xíng)等；另一(yī)方面将銀行(xíng)網點進行(xíng)轉型，提升服務質量。

12月26日，北(běi)京銀行(xíng)在中關村地(dì)區啓動該行(xíng)首家“智能銀行(xíng)”。北(běi)京銀行(xíng)相關人士介紹，該“智能銀行(xíng)”網點可(kě)為(wèi)個人和(hé)小微企業提供征信查詢、貸款申請、自(zì)助開卡、理(lǐ)财購買、信用卡積分兌換等快捷化、個性化的(de)服務。

早在2013年(nián)底，光大銀行(xíng)就在武漢推出了“智能銀行(xíng)”中心，該中心主要有(yǒu)序廳、自(zì)助銀行(xíng)廳、移動金融廳、營業網點廳、辦公體驗廳、家庭體驗廳、3G坐席展示廳、社區銀行(xíng)廳及演播廳等9個展廳，通過空間搭配和(hé)真實的(de)業務場景體驗為(wèi)客戶營造全景式“智能銀行(xíng)”感受。

此外，建行(xíng)、中行(xíng)、農行(xíng)、工行(xíng)等多家大型銀行(xíng)已經或即将涉足“智能銀行(xíng)”領域。2014年(nián)10月，中行(xíng)天津分行(xíng)宣布，與IBM合作的(de)“智能化”網點對外提供服務，該網點的(de)建成是中國(guó)銀行(xíng)圍繞“智能化”和(hé)“實用化”推動向體驗型網點轉型的(de)重要探索。農行(xíng)也推出了類似的(de)“超級櫃台”網點轉型升級方案。

“網點是銀行(xíng)業務的(de)前沿陣地(dì)，是客戶享受銀行(xíng)服務最直接的(de)地(dì)方。随着互聯網金融、利率市(shì)場化、金融脫媒、電子(zǐ)渠道(dào)的(de)興起，以及銀行(xíng)産品同質化問題的(de)日益嚴重，越來越多的(de)客戶不再滿足于傳統金融服務，而是不斷追求高(gāo)品質的(de)個性化服務體驗。”上述北(běi)京銀行(xíng)相關人士介紹，“從網點轉型來說，如(rú)何在渠道(dào)層面上創新，為(wèi)客戶提供獨具品牌特性的(de)産品和(hé)服務體驗成為(wèi)重點。”

銀行(xíng)需加快業務創新

中國(guó)銀行(xíng)協會副秘書長(cháng)張亮(liàng)在上述論壇上表示，2014年(nián)互聯網金融出現爆發式發展，實際上，這已經給傳統銀行(xíng)一(yī)個深刻的(de)警示。目前，多家銀行(xíng)在以更多的(de)資源和(hé)更快的(de)速度加快推進銀行(xíng)業的(de)信息化和(hé)電子(zǐ)化進程。同時，很多銀行(xíng)以開放的(de)心态與資質良好的(de)運營商(shāng)、高(gāo)科(kē)技公司開展合作，使銀行(xíng)的(de)電子(zǐ)化水平和(hé)互聯網技術能夠更好地(dì)融合。

“智能銀行(xíng)”最主要的(de)特點是方便、快捷。在北(běi)京銀行(xíng)的(de)“智能銀行(xíng)”網點看到，信用良好的(de)客戶如(rú)果申請10萬元以下的(de)貸款，最快兩分鍾就可(kě)以完成辦理(lǐ)。

某銀行(xíng)電子(zǐ)銀行(xíng)部人士透露，目前所有(yǒu)銀行(xíng)都在研究銀行(xíng)傳統業務的(de)創新和(hé)突破，但“智能銀行(xíng)”的(de)客戶接受程度還是一(yī)個未知數。很多人還是信任銀行(xíng)櫃台，特别是一(yī)些中老年(nián)人，心理(lǐ)上對機(jī)器的(de)認可(kě)度仍比較低(dī)。

亦有(yǒu)互聯網金融領域的(de)人士認為(wèi)，未來移動互聯網技術更多是消滅銀行(xíng)網點。傳統銀行(xíng)花巨資改造網點主要是應對這一(yī)挑戰。

某銀行(xíng)電子(zǐ)銀行(xíng)部人士表示，“智能銀行(xíng)”體現的(de)是科(kē)技智能以及科(kē)技對銀行(xíng)客戶服務質量的(de)提升，至于未來的(de)發展效果，還有(yǒu)待觀察。

某銀行(xíng)分行(xíng)人士認為(wèi)，“智能銀行(xíng)”其實展現的(de)是銀行(xíng)産品服務客戶的(de)理(lǐ)念，将科(kē)技因素融入産品展示，一(yī)個銀行(xíng)不可(kě)能推很多家“智能銀行(xíng)”。“有(yǒu)些産品不一(yī)定隻在‘智能銀行(xíng)’才可(kě)以購買，銀行(xíng)業并不是靠‘智能銀行(xíng)’網點盈利，主要是展示銀行(xíng)産品的(de)理(lǐ)念，以及通過‘智能銀行(xíng)’進行(xíng)産品互動。互聯網金融運用大數據，‘智能銀行(xíng)’主要是将科(kē)技與銀行(xíng)業務相結合。”