日前，中國(guó)政府網以國(guó)務院令的(de)形式，正式公布了《存款保險條例》（下稱《條例》），自(zì)2015年(nián)5月1日起施行(xíng)。

央行(xíng)有(yǒu)關負責人指出，建立存款保險制度，有(yǒu)利于完善我國(guó)金融安全網，更好地(dì)保護存款人的(de)利益，維護金融市(shì)場和(hé)公衆對我國(guó)銀行(xíng)體系的(de)信心，進一(yī)步理(lǐ)順政府和(hé)市(shì)場的(de)關系，深化金融改革，維護金融穩定，促進我國(guó)金融體系健康發展。

對于市(shì)場關注的(de)費率問題，《條例》規定，費率由基準費率和(hé)風險差别費率構成，各投保機(jī)構的(de)适用費率，由存款保險基金管理(lǐ)機(jī)構根據投保機(jī)構的(de)經營管理(lǐ)狀況和(hé)風險狀況等因素确定。市(shì)場人士測算，若平均費率在0.04%-0.08%的(de)區間，繳納保費對銀行(xíng)利潤有(yǒu)一(yī)定影響。

金融安全網進一(yī)步完善

早在1993年(nián)，國(guó)務院就提出建立存款保險基金，保障社會公衆利益。随後，央行(xíng)會同有(yǒu)關部門作了長(cháng)時間系統研究，充分征求了各方面意見建議。目前，建立存款保險制度的(de)條件已經成熟。

存款保險制度是市(shì)場經濟條件下保護存款人利益的(de)重要措施，是金融安全網的(de)重要組成部分。所謂存款保險，是指吸收存款的(de)銀行(xíng)業金融機(jī)構交納保費形成存款保險基金，當投保機(jī)構經營出現問題時，存款保險基金管理(lǐ)機(jī)構依照規定使用存款保險基金對存款人進行(xíng)及時償付，并采取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的(de)制度。目前，世界上已有(yǒu)110多個國(guó)家和(hé)地(dì)區建立了存款保險制度。2008年(nián)以來，有(yǒu)關國(guó)家和(hé)地(dì)區不斷完善存款保險相關制度，在保護存款人權益，及時防範和(hé)化解金融風險，維護金融穩定中發揮了重要作用。

業界專家指出，從存款人角度看，存款保險制度有(yǒu)助于加強存款人保護，有(yǒu)效防止銀行(xíng)擠兌。通過頒布存款保險條例，明确對存款人的(de)保護政策，确保及時賠付，有(yǒu)效維護金融市(shì)場和(hé)公衆對銀行(xíng)體系的(de)信心，切斷恐慌情緒和(hé)風險在金融機(jī)構之間傳染的(de)鏈條，防止個别金融機(jī)構經營管理(lǐ)出現問題引發成區域性、系統性風險。

從金融機(jī)構角度，存款保險制度有(yǒu)助于加強對金融機(jī)構的(de)市(shì)場約束，促使金融機(jī)構審慎經營。通過及時糾正措施，對風險做(zuò)到“早發現”和(hé)“早處置”。

從處置機(jī)制角度，作為(wèi)市(shì)場化的(de)風險處置機(jī)制和(hé)平台，存款保險可(kě)以綜合運用收購與承接、直接賠付、經營中救助等處置方式，高(gāo)效化解不同類型的(de)金融風險，實行(xíng)較快有(yǒu)序的(de)市(shì)場化退出和(hé)靈活的(de)專業化處置，降低(dī)金融風險處置成本。

讓市(shì)場記憶猶新的(de)是，席卷全球的(de)金融危機(jī)期間，正是受益于成熟的(de)存款保險制度，美國(guó)有(yǒu)效規避了金融體系風險，成功處置了近500家倒閉銀行(xíng)的(de)風險。