4月17日，李克強總理(lǐ)到國(guó)家開發銀行(xíng)、中國(guó)工商(shāng)銀行(xíng)考察，之後在工商(shāng)銀行(xíng)召集國(guó)務院9部門負責人及23家銀行(xíng)負責人舉行(xíng)座談會。他在不同場合先後四次敦促各商(shāng)業銀行(xíng)“減少服務收費”。事實上，2012年(nián)以來，發改委和(hé)銀監會一(yī)直三令五申要求銀行(xíng)不得對企業亂收費，也經常對銀行(xíng)進行(xíng)專項檢查，并對違規行(xíng)為(wèi)進行(xíng)罰款，但目前看來，仍有(yǒu)一(yī)些銀行(xíng)機(jī)構心存僥幸，巧立名目亂收費。對此，業內(nèi)人士認為(wèi)，規範銀行(xíng)收費不是光讓銀行(xíng)自(zì)覺律己就可(kě)以實現，還需要加大處罰力度，推進更深層次的(de)制度改革。

銀行(xíng)亂收費被重罰近16億元

一(yī)個多月前，國(guó)家發改委發布消息稱，針對企業反映突出的(de)“融資貴融資難”問題，發改委自(zì)2013年(nián)10月到2014年(nián)底，對各類商(shāng)業銀行(xíng)的(de)150家分支機(jī)構收費情況進行(xíng)了檢查，實施經濟制裁15.85億元。

值得注意的(de)是，發改委并沒有(yǒu)披露這些銀行(xíng)機(jī)構的(de)名單和(hé)具體違規事實。但從公開報道(dào)來看，銀行(xíng)違規收費主要存在五大問題：一(yī)是與銀行(xíng)貸款捆綁，不交财務顧問費就不能申請貸款；二是收費與服務質價不符，有(yǒu)的(de)收取上百萬元服務顧問費，所提供的(de)服務隻是從網上下載幾本财經雜志；三是轉嫁成本費用，把本該銀行(xíng)承擔的(de)房屋評估費、抵押登記費等轉嫁給貸款申請企業；四是“同業搭橋”，通過信托等中間單位，迂回向高(gāo)污染等行(xíng)業違規投放資金，收取高(gāo)額服務費；五是超标準、巧立名目向企業收費。

以某中等商(shāng)業銀行(xíng)為(wèi)例：在對企業貸款所能提供的(de)“服務”中，竟有(yǒu)六至八大項目，其中有(yǒu)安排費、承諾費、代理(lǐ)費、常年(nián)财務顧問費、專項财務顧問費等等。

顧問費為(wèi)貸款餘額3%

在收費金額上，銀行(xíng)普遍依據貸款金額的(de)一(yī)定比例作為(wèi)收費标準，以“融資顧問費”為(wèi)例，部分銀行(xíng)的(de)此項收費與總金額和(hé)貸款餘額挂鈎，如(rú)果按照“每年(nián)按貸款餘額的(de)3%收取并購顧問費”的(de)标準計算，也是一(yī)筆(bǐ)驚人的(de)數字。

更有(yǒu)一(yī)些收費，完全是匪夷所思——曾有(yǒu)某國(guó)有(yǒu)大行(xíng)分行(xíng)向一(yī)家建材批發企業提供的(de)常年(nián)财務顧問服務中，竟還包括“2012年(nián)四季度電影放映行(xíng)業分析報告”；某股份制商(shāng)業銀行(xíng)向客戶收取财務顧問費用後，提供的(de)服務居然是組織客戶采摘楊梅……

2013年(nián)9月，發改委價格監督檢查與反壟斷局有(yǒu)關負責人曾表示，從2012年(nián)開始，發改委根據20多起舉報對銀行(xíng)亂收費情況進行(xíng)了調查，每一(yī)個舉報都被查實。很多商(shāng)業銀行(xíng)隻收費不服務，或者說提供一(yī)些象征性的(de)服務，實際上就是亂收費。各種亂收費加起來，貸款成本很多超過15%。

監管部門下令規範收費 仍有(yǒu)銀行(xíng)頂風作案

2014年(nián)8月，國(guó)務院辦公廳印發《關于多措并舉着力緩解企業融資成本高(gāo)問題的(de)指導意見》要求，對于直接與貸款挂鈎、沒有(yǒu)實質服務內(nèi)容的(de)收費項目，一(yī)律予以取消。随即中國(guó)銀行(xíng)、中國(guó)農業銀行(xíng)、中國(guó)工商(shāng)銀行(xíng)、中國(guó)建設銀行(xíng)和(hé)浦發等銀行(xíng)出台減免企業收費等舉措，預計每年(nián)可(kě)減輕企業負擔370億元至390億元。

在監管部門的(de)嚴格監管下，大部分銀行(xíng)都減免了多項對企業的(de)收費項目，不過各地(dì)仍存在頂風作案的(de)銀行(xíng)。今年(nián)1月14日，發改委價監局收到華盛天成（中國(guó)）融資租賃有(yǒu)限公司投訴，反映某股份制銀行(xíng)天津分行(xíng)在融資過程中違規收費，增加企業負擔，要求加強對金融機(jī)構的(de)收費監管，保護企業利益。在發改委價監局和(hé)天津市(shì)發改委的(de)介入下，1月27日，該銀行(xíng)天津分行(xíng)向企業清退全部違規收費49.9萬元。

而從各地(dì)銀監局公布的(de)處罰信息看，因違規收費被處罰的(de)銀行(xíng)還不少。比如(rú)，去(qù)年(nián)，北(běi)京某銀行(xíng)分支機(jī)構就因為(wèi)亂收費被處以20萬元的(de)罰款。

去(qù)年(nián)6月，湖北(běi)物價局共檢查20家商(shāng)業銀行(xíng)，依法實施經濟制裁1.12億元，其中：向貸款企業清退5852.33萬元、沒收違法金額569.26萬元、罰款4763.86萬元。

去(qù)年(nián)年(nián)底，安徽物價部門在檢查中發現，商(shāng)業銀行(xíng)在貸款過程中普遍存在捆綁收費、強制收費、隻收費不服務或少服務，以及轉嫁成本增加客戶負擔等違規收費行(xíng)為(wèi)。各銀行(xíng)被實施經濟制裁金額共計6483.06萬元，其中退還2882.31萬元，沒收941.81萬元，罰款2658.94萬元。

個人收費項目名目繁多備受争議

除了企業收費項目需要規範，各家銀行(xíng)在個人業務上的(de)收費也一(yī)直備受争議。

根據國(guó)家發改委和(hé)銀監會去(qù)年(nián)2月發布的(de)有(yǒu)關通知，對于銀行(xíng)客戶賬戶中（不含信用卡）沒有(yǒu)享受免收賬戶管理(lǐ)費（含小額賬戶管理(lǐ)費）和(hé)年(nián)費的(de)，銀行(xíng)應根據客戶申請為(wèi)其提供一(yī)個免收賬戶管理(lǐ)費（含小額賬戶管理(lǐ)費）和(hé)年(nián)費的(de)賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）。

不過，媒體調查京城10家銀行(xíng)發現，在普通銀行(xíng)客戶更為(wèi)關心的(de)小額管理(lǐ)費和(hé)年(nián)費上，執行(xíng)力度并不十分理(lǐ)想，客戶必須去(qù)銀行(xíng)櫃台申請才能減免小額管理(lǐ)費和(hé)年(nián)費。許多客戶并不知道(dào)減免小額賬戶管理(lǐ)費還需要申請，以緻仍被扣了管理(lǐ)費，這說明銀行(xíng)在取消收費項目上宣傳并不到位。

除了明确減免的(de)收費項目，在許多銀行(xíng)客戶看來，仍有(yǒu)很多收費項目可(kě)以減免，比如(rú)借記卡的(de)短(duǎn)信通知費、打印明細費用以及信用卡的(de)挂失費等。

現在銀行(xíng)都在推行(xíng)芯片卡，磁條卡換芯片卡或是新開芯片卡，各家銀行(xíng)的(de)收費标準也大有(yǒu)不同，大部分銀行(xíng)都可(kě)以免費辦理(lǐ)，還有(yǒu)部分銀行(xíng)要收取5-20元不等的(de)工本費。而芯片卡的(de)成本被曝隻有(yǒu)8元左右。文/本報記者 程婕

銀行(xíng)不合理(lǐ)考核機(jī)制是亂收費重要誘因

既然銀行(xíng)收費早就是衆所诟病，為(wèi)何還屢禁不止？學(xué)者莫開偉認為(wèi)，商(shāng)業銀行(xíng)不合理(lǐ)、不科(kē)學(xué)的(de)考核機(jī)制是重要誘因。現有(yǒu)的(de)考核機(jī)制使各商(shāng)業銀行(xíng)機(jī)構在存款、中間業務、利潤等考核上年(nián)年(nián)加碼，尤其在傳統信貸業務受到制約、盈利能力下降的(de)今天，手續費等中間業務收入成了銀行(xíng)盈利增長(cháng)的(de)主要力量。

其次，目前銀行(xíng)業的(de)市(shì)場準入門檻較高(gāo)，民營資本涉入不多，銀行(xíng)業依然是高(gāo)度壟斷行(xíng)業，銀行(xíng)機(jī)構和(hé)金融品種供應相對缺乏，企業（民衆）與銀行(xíng)在權利和(hé)地(dì)位上處于不平等狀态，信息獲得不對稱和(hé)滞後，企業（民衆）對銀行(xíng)收費項目缺乏話語權。

另外，商(shāng)業銀行(xíng)服務收費新規出台之後，服務收費項目雖表面上按規定降下來了，但監管部門監管跟不上，沒有(yǒu)對銀行(xíng)服務收費進行(xíng)全面徹底檢查，存在監管盲區。加上監管多限于銀行(xíng)系統監管，缺乏外部推力，監管部門在查處商(shāng)業銀行(xíng)違規收費上往往“舉得高(gāo)、放得輕”。

雖然監管部門對亂收費的(de)銀行(xíng)罰款力度不小，但基本沒有(yǒu)将具體銀行(xíng)名字和(hé)違規事實公布，不利于社會公衆的(de)監督，不利于銀行(xíng)在聲譽管理(lǐ)方面的(de)自(zì)我約束。此外，除了罰款和(hé)退回多收款項，行(xíng)政部門幾乎沒有(yǒu)采用限制準入、“責令停産停業”“暫扣或者吊銷許可(kě)證”“暫扣或者吊銷執照”等更嚴厲有(yǒu)效的(de)行(xíng)政手段，銀行(xíng)的(de)違規成本不大。

業內(nèi)人士普遍認為(wèi)，規範銀行(xíng)收費不僅要靠銀行(xíng)和(hé)監管部門的(de)行(xíng)政手段參與，也需要整體改革的(de)推進。中央财經大學(xué)中國(guó)銀行(xíng)業研究中心主任郭田勇指出，銀行(xíng)亂收費情況存在的(de)主要原因是中國(guó)金融發展、改革相對于實體經濟的(de)需求而言還不夠充分，因此需要深化金融改革，進一(yī)步推動利率市(shì)場化改革，進一(yī)步降低(dī)行(xíng)業準入，開放民營資本進入銀行(xíng)，依靠改善供給來解決問題。