今年(nián)的(de)《政府工作報告》提出實施“互聯網+”行(xíng)動計劃，标志着互聯網開始跳出行(xíng)業範疇，正式上升為(wèi)國(guó)家戰略，成為(wèi)推動中國(guó)經濟轉型升級的(de)一(yī)大新引擎。聚焦到金融領域，“互聯網+金融”碰撞出近年(nián)來迅速崛起的(de)互聯網金融，深刻影響重塑着商(shāng)業銀行(xíng)格局。“互聯網+”猶如(rú)一(yī)座蘊含巨大能量的(de)寶藏，等待着廣大商(shāng)業銀行(xíng)發掘和(hé)挖潛。

“互聯網+”點燃創新發展新引擎

“互聯網+”是互聯網理(lǐ)念的(de)升級版，強化互聯網與經濟社會各領域的(de)深度融合。通過互聯網創新因子(zǐ)，将裂變式地(dì)激活經濟社會發展的(de)深層活力，增強經濟發展的(de)新動力，促進經濟社會提質增效。

“互聯網+”将開啓創新創業的(de)新時代，并催生轉型升級的(de)新業态，且在這一(yī)過程中，構建起充滿活力的(de)新金融。金融業的(de)發展曆來與科(kē)技創新齊頭并進。可(kě)以說，金融成就科(kē)技創新，科(kē)技創新再造新金融，兩者相互激蕩。在“互聯網+”時代，金融與互聯網碰撞出互聯網金融，釋放出巨大金融能量。一(yī)方面，互聯網企業通過第三方支付、網絡理(lǐ)财、P2P等互聯網金融産品激發整體金融活力；另一(yī)方面，金融機(jī)構持續進行(xíng)“+互聯網”的(de)轉型，兩者殊途同歸，共同推動“互聯網+金融”發展。

“互聯網+金融”将進一(yī)步豐富現有(yǒu)金融體系，有(yǒu)效提升金融資源的(de)配置效率，深入推動普惠金融發展，加速我國(guó)金融體系由壟斷走向競争、由單一(yī)走向多元、由封閉走向開放，推動構建起多種形式并存、開放競争、功能互補的(de)、充滿活力的(de)現代金融體系。

“互聯網+”再造商(shāng)業銀行(xíng)新模式

在“互聯網+”時代，作為(wèi)與實體經濟緊密相關的(de)銀行(xíng)業，率先受到“互聯網+”作用與影響。互聯網由外而內(nèi)滲透到商(shāng)業銀行(xíng)各個環節，将加速商(shāng)業銀行(xíng)模式轉型升級。

“互聯網+渠道(dào)”：構築線上線下立體化網絡。互聯網的(de)出現打破了時空局限，使得金融服務不受地(dì)域限制、網點限制、規模限制，有(yǒu)了“無限擴展”的(de)可(kě)能。商(shāng)業銀行(xíng)的(de)網點面臨着新時代下被重新定位的(de)轉型。商(shāng)業銀行(xíng)要通過互聯網技術，持續提升網點智能化水平，實現物理(lǐ)網點到智能網點的(de)全面升級，鍛造“互聯網+”時代下的(de)線下優勢。此外，商(shāng)業銀行(xíng)還應主動構建或合作共建“互聯網+”時代下的(de)線上平台，進一(yī)步掌握提供金融服務的(de)主動權和(hé)前端話語權。

“互聯網+産品”：明确需求導向的(de)創新路徑。産品是競争的(de)基石，是嫁接商(shāng)業銀行(xíng)與客戶的(de)橋梁紐帶。在“互聯網+”時代，信息的(de)全面互聯互通，引發了客戶對跨越時間、跨越金額、跨越業态的(de)金融需求的(de)無限想象力，金融産品日趨多元化、個性化、定制化。金融是市(shì)場的(de)血液、經濟的(de)靈魂，不可(kě)能遊離(lí)這樣的(de)時代而獨立發展，必須順應時代需求，明确需求導向的(de)創新路徑，才能在琳琅滿目的(de)金融産品中脫穎而出、真正赢得客戶。

“互聯網+服務”：創造極緻便捷的(de)客戶體驗。服務是商(shāng)業銀行(xíng)的(de)天職和(hé)本質特征。服務的(de)好壞，影響着商(shāng)業銀行(xíng)的(de)客戶關系質量。在“互聯網+”時代，服務的(de)內(nèi)涵發生了深刻變化，服務的(de)選擇更加多種多樣，服務的(de)方式更加立體多元，服務的(de)體驗更加極緻便捷。商(shāng)業銀行(xíng)一(yī)對一(yī)的(de)貼心服務，很難再赢得客戶青睐，因此需要深植深化互聯網思維，秉承“客戶至上、極緻體驗”的(de)服務理(lǐ)念，為(wèi)客戶提供更加人性化、友好型、智能化的(de)服務，讓客戶收獲更多的(de)滿意和(hé)驚喜。通過創造極緻服務的(de)客戶體驗，持續增強客戶粘着度，夯實商(shāng)業客戶基礎。

“互聯網+組織”：形成高(gāo)效扁平的(de)管理(lǐ)架構。目前，商(shāng)業銀行(xíng)組織架構多數屬于總分支垂直聯動架構。“互聯網+”時代下，商(shāng)業銀行(xíng)需面對瞬息萬變的(de)市(shì)場格局和(hé)稍縱即逝的(de)市(shì)場機(jī)遇，如(rú)何靈活适應外部市(shì)場環境的(de)變化，傳統的(de)組織架構難以為(wèi)繼，需構建能高(gāo)效響應客戶需求、及時提供解決方案的(de)組織架構。因此，商(shāng)業銀行(xíng)需要以市(shì)場化和(hé)集約化思維推進組織架構變革，強化闆塊之間的(de)資源整合，提高(gāo)運營效率，增強戰略執行(xíng)力和(hé)市(shì)場響應能力。

“互聯網+機(jī)制”：打造數據驅動的(de)運營模式。商(shāng)業銀行(xíng)互聯網化過程的(de)核心是數據化。所有(yǒu)的(de)經營行(xíng)為(wèi)、管理(lǐ)行(xíng)為(wèi)都以數據形式記錄下來，形成“大數據”。通過數據化，能夠實現一(yī)切業務都可(kě)以被分析。一(yī)方面，管理(lǐ)模式可(kě)實現從“經驗依賴”到“數據依據”的(de)轉化。商(shāng)業銀行(xíng)将在深入了解和(hé)把握銀行(xíng)自(zì)身乃至市(shì)場狀況的(de)基礎上，更加科(kē)學(xué)地(dì)評價經營業績、評估業務風險、配置全行(xíng)資源，引導銀行(xíng)業務科(kē)學(xué)健康發展。另一(yī)方面，營銷模式可(kě)實現從“粗放營銷”向“精準營銷”的(de)轉化。商(shāng)業銀行(xíng)将在綜合分析客戶行(xíng)為(wèi)數據的(de)基礎上，推薦更加符合客戶喜好的(de)個性化産品，提升客戶消費頻次。通過數據化，真正讓“數據發聲”、讓“數據說話”，煅造支撐未來發展的(de)“最強大腦”。