日前，工行(xíng)、農行(xíng)和(hé)交行(xíng)等發布中期業績報告，上半年(nián)淨利潤增速分别為(wèi)0.7%、0.5%、1.5%，均為(wèi)近年(nián)來最低(dī)水平。且從各家中期業績發布會上透露信息看，下半年(nián)利潤增長(cháng)前景并不樂(yuè)觀。在利潤增長(cháng)乏力同時，三家行(xíng)還面臨資産質量惡化壓力，上半年(nián)不良貸款和(hé)不良貸款率較年(nián)初均有(yǒu)所反彈。其中農行(xíng)不良率上升幅度最大，為(wèi)0.59個百分點。

受利率市(shì)場化提速、“三期疊加”壓力增大等因素影響，商(shāng)業銀行(xíng)已至發展拐點，經營進入新常态已是大勢所趨。對此，銀行(xíng)業應正确對待利差收窄、不良貸款雙升現象，并增強危機(jī)感和(hé)緊迫感，調動一(yī)切有(yǒu)利因素，以适應經營環境“惡化”，化解經營危機(jī)。從目前看，銀行(xíng)業應加速經營理(lǐ)念、信貸方式、服務地(dì)域、科(kē)技創新等四方面轉變，方能立于不敗之地(dì)。

加速經營理(lǐ)念轉變，從迷戀資産規模擴張、高(gāo)利潤回報粗放經營方式中掙脫出來。經營理(lǐ)念決定經營成敗，在當前經營新危機(jī)狀态下，銀行(xíng)業尤須加速經營理(lǐ)念轉變，才能從一(yī)味追求資産規模擴張和(hé)利潤大幅增長(cháng)幻覺中掙脫出來。就目前而言，經營理(lǐ)念應迅速在五方面有(yǒu)所突破，即從充當社會信用中介、資金中介，向充當信息中介、資本中介角色進行(xíng)轉變；從單純參與信貸市(shì)場，向積極參與包括信貸市(shì)場、貨币市(shì)場、資本市(shì)場、期貨市(shì)場、外彙市(shì)場等在內(nèi)的(de)整個金融市(shì)場轉變；從重資産、重資本向輕資産、輕資本業務結構轉變；從習慣于持有(yǒu)資産至到期模式，向以交易管理(lǐ)資産為(wèi)主模式轉變，積極發展代客管理(lǐ)、托管業務等；從“融資”向“融智”轉變，開展綜合金融服務，提供整套金融解決方案，力争成為(wèi)客戶“忠實追随者”。同時，樹立消費金融理(lǐ)念，随着我國(guó)産業結構升級調整速度加快，老年(nián)儲蓄、投資理(lǐ)财産品、倒按揭等養老金融業務，将加快發展，農業、服務業、戰略性新興行(xíng)業等金融需求将不斷湧現，銀行(xíng)業一(yī)定要在新興金融業态上積極作為(wèi)，有(yǒu)所成效。并大膽探索綜合經營模式，緊緊抓住業務轉型窗口期，整合保險、基金、證券、租賃、信托等多種行(xíng)業資源，實現一(yī)個窗口，多種産品，充分發揮交叉銷售帶來成本節約優勢，成為(wèi)各類金融服務集散地(dì)和(hé)整合者。

加速信貸方式轉變，從熱衷大企業、大額貸款等高(gāo)大上産業項目中抽身出來。信貸經營方式決定經營方出路，在當前狀态下，銀行(xíng)業隻有(yǒu)把信貸服務方向貼近最需要信貸支持的(de)實體經濟，才能從重大輕小信貸門第觀念中解放出來，真正掌握信貸“平衡術”，做(zuò)到在支持中小微實體經濟中平均用力，實現銀行(xíng)業信貸經營途徑全方位化和(hé)盈利多元化。商(shāng)業銀行(xíng)之所以陷入今天不良貸款反彈、盈利水平下降等窘境，與長(cháng)期形成重大輕小信貸經營方式有(yǒu)很大關系，因為(wèi)重大輕小，一(yī)方面加劇了大型壟斷企業金融資源過剩，造成了金融資源低(dī)效配置；另一(yī)方面造成鋼鐵、機(jī)械制造、水泥等行(xíng)業産能過剩，加劇了産業結構畸形化和(hé)泡沫化，加大了中國(guó)經濟結構調整難度。對此，銀行(xíng)業應從現在起在信貸經營方向上來一(yī)個180度大轉彎，從重大向重小轉變、從重國(guó)企向民企轉變、從重傳統生産制造向科(kē)技創新轉變。尤其根據中小微企業在技術研發、擴大生産中存在大量資金需求，且其本身融資渠道(dào)較少，能接受較高(gāo)利率成本現狀，銀行(xíng)業應大力拓展信貸服務；同時，在我國(guó)經濟發展新常态下，中小微企業作用凸顯，生産小型化、智能化、專業化将成為(wèi)産業組織新特征，銀行(xíng)業應根據中小微企業生産特點和(hé)優勢，推出信貸服務“組合拳”。

此外，銀行(xíng)業還應加速服務地(dì)域轉變，從鍾情國(guó)內(nèi)大城市(shì)及經濟發達國(guó)家金融服務中解脫出來；加速科(kē)技創新轉變，從習慣原有(yǒu)金融服務方式和(hé)服務手段中醒悟出來。