中國(guó)人民銀行(xíng)近日公布了《2015年(nián)支付業務統計數據》，在一(yī)片漲勢之中，下跌的(de)數據特别引人注目。報告顯示，2015年(nián)信用卡和(hé)借貸合一(yī)卡在用發卡數量共計4.32億張，較上年(nián)末下降5.05%。

    雖然信用卡發卡量負增長(cháng)，但信用卡的(de)信貸規模仍繼續增長(cháng)，授信使用率持續上升。

    2015 年(nián)末，信用卡授信總額為(wèi) 7.08 萬億，同比增長(cháng)26.43%；信用卡應償信貸餘額為(wèi)3.09萬億，同比增長(cháng)32.05%。信用卡卡均授信額度1.79萬元，授信使用率43.77%，較上年(nián)末增加2.08個百分點。

    央行(xíng)的(de)情況報告顯示，2008年(nián)至2014年(nián)，全國(guó)信用卡發行(xíng)增幅分别為(wèi)57.7%、30.4%、小幅、24.3%、16%、18%、16.45%。其中2009年(nián)被視(shì)為(wèi)信用卡發展的(de)标志性年(nián)份，2009年(nián)我國(guó)信用卡發卡增速明顯回落，發卡從高(gāo)速增長(cháng)逐漸轉向平穩增長(cháng)。

   

互聯網巨頭搶食信用卡蛋糕

    央行(xíng)數據顯示，2008年(nián)至2014年(nián)，信用卡發卡量一(yī)直處于兩位數以上的(de)高(gāo)速增長(cháng)狀态，2015年(nián)負增長(cháng)5.05%這一(yī)拐點來得突然。2014年(nián)，全國(guó)累計發行(xíng)信用卡4.55億張，同比增長(cháng)達16.45%。

    信用卡在用發卡量的(de)下降，其一(yī)是因為(wèi)互聯網貸款的(de)發展，使得用戶透支的(de)方式增多；其二是螞蟻、京東等互聯網巨頭推出的(de)“虛拟信用卡”的(de)普及，也分流了信用卡部分份額。

    在年(nián)齡層分布上，挖财信用卡管家用戶數據顯示，在線上信用卡消費中，70後消費金額最高(gāo)，90後刷卡筆(bǐ)數最多。有(yǒu)趣的(de)是，2016年(nián)第一(yī)季度，90後線上信用卡用卡人均消費金額最少，僅占70後的(de)1/3，不足80後的(de)一(yī)半；線上支付使用信用卡頻率卻最高(gāo)，為(wèi)16次/月，90後更傾向于使用信用卡支付更小額的(de)支出。

    随着現有(yǒu)信用卡的(de)在線支付滲透入90後生活的(de)方方面面，日後伴随着90後群體财富的(de)增長(cháng)，POS機(jī)使用率的(de)走低(dī)和(hé)線上支付的(de)火熱是必然趨勢。

線下POS支付不足線上1/3

    信用卡的(de)拐點來臨，也反映出線下POS機(jī)支付在移動支付時代的(de)困境。想要擺脫移動支付帶來的(de)巨大沖擊，線下POS機(jī)支付面臨艱難的(de)轉型之路。

    數據顯示，2015年(nián)末，每台POS機(jī)對應的(de)銀行(xíng)卡數量為(wèi)238張，較上年(nián)末下降23.23%。事實上，在其2015年(nián)一(yī)、二、三季度出具的(de)報告中，POS機(jī)刷卡數量有(yǒu)連續下跌的(de)趨勢。

與此同時，網上支付業務筆(bǐ)數同比增長(cháng)15.92%，特别是移動支付業務筆(bǐ)數有(yǒu)253.69%的(de)增幅。而POS機(jī)刷卡量持續下降，和(hé)大批信用卡用戶轉戰線上消費不無關系。

    數據顯示，2015年(nián)，移動支付業務138.37億筆(bǐ)，金額108.22 萬億，同比分别增長(cháng)205.86%和(hé)379.06%。爆發式增長(cháng)的(de)背後是支付寶、微信等第三方支付巨頭對傳統POS機(jī)支付行(xíng)業的(de)颠覆。

    雖然市(shì)場環境不斷完善，但銀行(xíng)卡的(de)發展已趨于飽和(hé)狀态。數據顯示，截至2015年(nián)末，全國(guó)銀行(xíng)卡在用發卡數量54.42億張，較上年(nián)末增長(cháng)10.25%，增速放緩6.88個百分點。其中，借記卡在用發卡數量50.10億張，較上年(nián)末增長(cháng)11.81%，增速放緩5.39個百分點；信用卡和(hé)借貸合一(yī)卡在用發卡數量共計4.32億張，較上年(nián)末下降5.05%，增速放緩21.5個百分點。

文章(zhāng)來源丨21世紀經濟報道(dào)、君友視(shì)角    作者：包慧