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之前人們(men)的(de)觀念認為(wèi)，在中國(guó)，銀行(xíng)破産是一(yī)件幾乎不能想象的(de)事情。而現在，銀行(xíng)破産可(kě)能真的(de)要來臨了。報道(dào)稱，銀監會正在醞釀加快推出銀行(xíng)破産條例，意味着一(yī)旦有(yǒu)銀行(xíng)破産，儲戶的(de)存款将由存款保險機(jī)構賠償。可(kě)能最多賠50萬元，超出部分不能獲賠或按比例賠付。

據中國(guó)新聞周刊網報道(dào)，銀監會副主席閻慶民在“北(běi)大經濟國(guó)富論壇”上表示，銀監會正在醞釀加快推出銀行(xíng)破産條例，一(yī)石激起千層浪。

監會1月6日召開2014年(nián)全國(guó)銀行(xíng)業監管工作會議，會上表示，今年(nián)将擴大銀行(xíng)業對內(nèi)對外開放，試辦由純民資發起設立自(zì)擔風險的(de)銀行(xíng)，試點先行(xíng)，首批試點3至5家，成熟一(yī)家批設一(yī)家。對此，斥巨資投資了中國(guó)第一(yī)家民營銀行(xíng)―民生銀行(xíng)的(de)史玉柱趕緊發微博說：現在發起民營銀行(xíng)沒啥意思。理(lǐ)由如(rú)下：

o    1。即将新批的(de)民營銀行(xíng)，都不是全牌照銀行(xíng)，業務範圍被控制得很窄。此銀行(xíng)非彼銀行(xíng)；

o    2。運營地(dì)域被限制的(de)很小；

o    3。新銀行(xíng)需要經曆3-5年(nián)的(de)虧損，淨資産會大幅縮水；

o    4。新辦銀行(xíng)的(de)核心團隊至少需要三年(nián)的(de)磨合才有(yǒu)戰鬥力；互聯網銀行(xíng)除外。

如(rú)果有(yǒu)銀行(xíng)破産了，儲戶的(de)存款是否會血本無歸？銀行(xíng)市(shì)場化，老百姓的(de)錢靠誰來保障？閻慶民表示，“未來要讓市(shì)場說話、讓資本說話，如(rú)果商(shāng)業銀行(xíng)最後資不抵債，就會退出。

什麽意思呢(ne)？通俗理(lǐ)解就是，國(guó)家不再為(wèi)儲戶在商(shāng)業銀行(xíng)的(de)存款兜底，允許銀行(xíng)破産倒閉，一(yī)旦有(yǒu)銀行(xíng)破産，儲戶的(de)存款将由存款保險機(jī)構賠償，但賠償有(yǒu)一(yī)定限額。根據目前透露的(de)消息，儲戶在單個銀行(xíng)的(de)存款，最大賠付額度可(kě)能是50萬元，超過這一(yī)限額的(de)存款部分，将得不到賠償。

按照央行(xíng)計劃的(de)50萬元限額，實行(xíng)存款保險制度之後，假如(rú)儲戶在單一(yī)銀行(xíng)的(de)存款不高(gāo)于50萬元，萬一(yī)銀行(xíng)破産倒閉，儲戶将獲得與實際存款金額相等的(de)全額賠償；如(rú)果存款超過50萬元，則最多獲賠50萬元，超出部分或者不能獲得賠付，或者像美國(guó)和(hé)中國(guó)台灣一(yī)樣，按一(yī)定比例賠付。

此外，限額保險賠付金額究竟是包括本金和(hé)利息在內(nèi)，還是隻賠付本金，目前尚無明确信息。

所謂存款保險制度，是指銀行(xíng)等存款類金融機(jī)構按照一(yī)定比例标準向特定機(jī)構繳納一(yī)定保險金，當自(zì)身發生危機(jī)時(如(rú)兌付風險、破産等)，由存款保險機(jī)構通過資金援助等方式來保障其清償能力的(de)一(yī)項制度。在這一(yī)制度下，一(yī)旦銀行(xíng)發生破産倒閉等事件，儲戶存放在銀行(xíng)的(de)資金不至于顆粒無收。

在我國(guó)，國(guó)家一(yī)直作為(wèi)金融機(jī)構的(de)最後擔保人，實行(xíng)的(de)是隐.性.存款保險制度，這也是老百姓對銀行(xíng)有(yǒu)天然信任感的(de)原因所在。但這并不代表金融機(jī)構就不存在經營危機(jī)，1998年(nián)，受亞洲金融危機(jī)沖擊，海南發展銀行(xíng)因嚴重支付能力不足而關閉，境內(nèi)居民在該銀行(xíng)的(de)儲蓄存款本金及合法利息，最後由人民銀行(xíng)指定工商(shāng)銀行(xíng)保證支付。此後發生在河北(běi)省肅甯縣的(de)尚村農信社破産案，最後同樣由央行(xíng)指定其他商(shāng)業銀行(xíng)予以救濟。

在存款保險制度下，金融機(jī)構将自(zì)身兌付風險轉嫁給存款保險機(jī)構，必須支付一(yī)定的(de)保險金。

值得注意的(de)是，存款保險制度在全球通行(xíng)的(de)一(yī)個做(zuò)法是，隻對自(zì)然人存款承擔賠付責任，企業存款不在賠付範疇之內(nèi)。并且，随保對象是儲戶的(de)各類存款，但不包括在銀行(xíng)購買的(de)理(lǐ)财産品或其他投資産品。