2018/5/15 9:43:19
近日,在國(guó)務院政策例行(xíng)吹風會上,中國(guó)銀保監會副主席王兆星表示,推進金融改革、金融創新、金融開放和(hé)金融發展,其實最重要的(de)目标之一(yī)就是推進金融服務更加普及。
根據記者統計,截至目前,除五家國(guó)有(yǒu)商(shāng)業銀行(xíng)外,興業銀行(xíng)、民生銀行(xíng)、光大銀行(xíng)、浙商(shāng)銀行(xíng)、招商(shāng)銀行(xíng)和(hé)南京銀行(xíng)也先後成立了普惠金融事業部或普惠金融中心。
差異化踐行(xíng)普惠金融
雖然11家銀行(xíng)成立普惠金融事業部,但其特色側重點不同,專注的(de)企業領域也不同。
例如(rú)興業銀行(xíng)普惠金融在綠(lǜ)色金融方面有(yǒu)側重。興業銀行(xíng)副行(xíng)長(cháng)陳錦光表示,立足自(zì)身特色,興業銀行(xíng)已形成“1+N”的(de)商(shāng)行(xíng)普惠金融服務體系,興業銀行(xíng)将綠(lǜ)色金融實踐進一(yī)步延伸至普惠金融領域,綜合運用排污權抵押貸款、碳資産質押貸款、合同能源管理(lǐ)融資品等多元化産品,幫助節能減排小微企業盤活環境權益資産,破解擔保難、融資難問題,惠及小微企業700多戶,信貸餘額近4億元。
招商(shāng)銀行(xíng)在金融科(kē)技上則有(yǒu)優勢,在普惠金融上也向其所定位的(de)“金融科(kē)技銀行(xíng)”方向傾斜。招商(shāng)銀行(xíng)表示,希望能夠通過科(kē)技變革為(wèi)客戶提供普惠、個性化、智能化的(de)金融服務。目前該行(xíng)已将小微智能經營平台确定為(wèi)全行(xíng)重點Fintech項目,目前已經完成一(yī)期開發上線并将持續叠代優化。
農業銀行(xíng)根據自(zì)身的(de)特色,設立普惠金融事業部,建成“普惠金融事業部+三農金融事業部”雙輪驅動的(de)普惠金融服務體系。依托覆蓋城鄉的(de)物理(lǐ)網點等線下渠道(dào),以及網上銀行(xíng)、掌上銀行(xíng)、電話銀行(xíng)、自(zì)助銀行(xíng)等線上渠道(dào),為(wèi)小微企業、農民、城鎮低(dī)收入人群、貧困人群和(hé)殘疾人、老年(nián)人等普惠領域重點客戶,提供包括支付結算、融資融信、投資理(lǐ)财等在內(nèi)的(de)多樣化金融服務。
光大銀行(xíng)早就關注便民繳費市(shì)場,2017年(nián),光大雲繳費平台用戶達1.46億戶,交易金額已突破880億元,交易筆(bǐ)數突破5億筆(bǐ),平均每天交易額達2.4億元,國(guó)內(nèi)各類水、電、燃氣、手機(jī)充值、交通罰沒等繳費項目已超過2000餘項。
光大銀行(xíng)行(xíng)長(cháng)張金良認為(wèi),提高(gāo)金融服務的(de)覆蓋率,是增強人民群衆金融生活獲得感的(de)核心舉措。大力發展普惠金融,将便民金融服務等一(yī)系列老百姓最關心的(de)民生問題放在首位,一(yī)直是光大銀行(xíng)推進各項工作的(de)旗幟和(hé)抓手。
平安銀行(xíng)則表示,将繼續踐行(xíng)普惠金融,從消費的(de)真實場景和(hé)用途出發,支持個人合理(lǐ)的(de)消費類融資需求,進一(yī)步培育新的(de)消費增長(cháng)點,釋放大衆的(de)消費潛力。2017年(nián)平安銀行(xíng)全年(nián)累計發放消費金融貸款2,712.37億元,貸款餘額達到3,563.53億元,較上年(nián)末增幅86.35%。
某股份制商(shāng)業銀行(xíng)個金部負責人對本報記者表示,普惠金融是一(yī)個廣義概念,個人和(hé)企業的(de)普惠金融都非常重要,以前很多偏遠地(dì)區沒有(yǒu)網點和(hé)金融服務,不少銀行(xíng)認為(wèi)去(qù)偏遠的(de)地(dì)方開設網點賠錢不願意去(qù),監管部門沒辦法隻能在批網點的(de)時,一(yī)個經濟發達的(de)網點搭配一(yī)個不發達地(dì)區的(de)網點,也就是“瘦肉搭肥肉”,現在普惠金融有(yǒu)差異化的(de)監管和(hé)差異化的(de)政策,很多問題将得到解決。
全國(guó)小微企業貸款餘額達31.76萬億元
截至2017年(nián)末,全部銀行(xíng)業金融機(jī)構營業網點22.86萬個,網點的(de)鄉鎮覆蓋率和(hé)基礎金融服務行(xíng)政村覆蓋率都超過了90%。農業保險鄉村服務網點已達36萬個,協保員45萬人,網點鄉鎮覆蓋率達到95%,村級覆蓋率超過50%。
截至2018年(nián)一(yī)季度末,全國(guó)小微企業貸款餘額達到31.76萬億元,小微企業貸款戶數達到1545萬戶,涉農貸款餘額接近32萬億元,比年(nián)初增長(cháng)1.1萬億元。根據央行(xíng)發布的(de)《2018年(nián)第一(yī)季度銀行(xíng)家問卷調查報告》,小微型企業貸款需求指數達到66.3%,同比、環比分别提高(gāo)3.7、4.1個百分點,創2015年(nián)一(yī)季度以來的(de)新高(gāo)。
4月末,國(guó)務院常務會議指出,加強對小微企業、“三農”等薄弱環節的(de)普惠金融服務,必須落實好已确定的(de)政策,讓企業切實感受到融資成本下降。下一(yī)步,要将銀行(xíng)開展普惠金融服務情況作為(wèi)監管支持政策重要參考,制定監管考核辦法,抓緊完善普惠金融服務保障體系,加強信用信息系統建設,支持銀行(xíng)制定專門的(de)普惠信貸計劃、安排專項激勵費用、細化盡職免責辦法。
銀保監會副主席王兆星指出,下一(yī)步将對商(shāng)業銀行(xíng)實行(xíng)“兩增兩控”考核,一(yī)是要求商(shāng)業銀行(xíng)對小微企業貸款增速不低(dī)于各項貸款增速,對于小微企業貸款客戶數不低(dī)于去(qù)年(nián)同期。二是對小微企業三農貸款利率要進行(xíng)專門考核,有(yǒu)利于降低(dī)小微企業、三農融資成本,銀保監會正在推動建立完善“兩增、兩控”評價體系。